نحوه و شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی

حساب بانکی یکی از ضروریات اساسی زندگی مدرن برای افراد مقیم یا کسانی است که با امور خاصی در یک کشور در ارتباط هستند، چراکه این حساب، هویت بانکی فرد محسوب می‌شود که از طریق آن معاملات مالی خود را در بسیاری از زمینه‌های مختلف زندگی مدیریت و اجرا می‌کند.

امروزه بسیاری از معاملات روزمره مالی در سراسر جهان فقط از طریق حساب‌های بانکی انجام می‌شود، به همین دلیل بسیاری از افراد هنگام ورود به یک کشور و کار یا اقامت در آنجا، برای انجام امور مالی مهم و متنوع خود اقدام به افتتاح حساب بانکی می‌کنند.

امارات متحده عربی، به ویژه امارت دبی، از جمله کشورهایی است که زیرساخت‌های اطلاعاتی و فناوری پیشرفته‌ای در زمینه کنترل و نظارت قانونی بر معاملات مالی داخل کشور برای همه افراد دارد. دولت سیستم مالی تسهیل‌شده و الزام‌آوری را برای همه وضع کرده است تا فقط از طریق حساب‌های بانکی رسمی، روندهای مالی مختلف را پیگیری کنند.

نگاهی به بخش بانکی در دبی

در پی جهش همه‌جانبه‌ای که امارات متحده عربی طی دو دهه اخیر در زمینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری تجربه کرده است و با توجه به اینکه این کشور به یکی از مهم‌ترین مقاصد سرمایه‌گذاری در جهان تبدیل شده و شهر دبی به طور خاص در این جهش برجسته بوده و در صدر شهرهای نوظهور سرمایه‌گذاری در سطح منطقه‌ای و بین‌المللی قرار گرفته است، بخش بانکی دبی نیز سهم قابل توجهی از این پیشرفت داشته است. این بخش با پشتوانه نقدینگی عظیم و قدرت اقتصادی بالا، یکی از سودآورترین بخش‌های بانکی جهان محسوب می‌شود. طبق آمار سال 2022، سود بانک‌های دبی بیش از 48 درصد بوده و داده‌های رسمی سال جاری نشان می‌دهد که مجموع دارایی‌های مالی بخش بانکی امارات متحده عربی به یک تریلیون دلار آمریکا رسیده است.

همچنین، بخش بانکی به طور کلی و بانک‌ها به طور خاص در امارت دبی با زیرساخت فناوری پیشرفته‌ای شناخته می‌شوند که جدیدترین و امن‌ترین سیستم‌های بانکداری رایانه‌ای جهان را ارائه می‌دهد و در برابر حملات سایبری و سرقت‌های اینترنتی بسیار محافظت‌شده است. علاوه بر این، قوانین و مقرراتی وجود دارد که به همه سرمایه‌گذاران اجازه می‌دهد به راحتی وجوه خود را سپرده‌گذاری و حساب بانکی افتتاح کنند و از سود حاصل از سپرده‌گذاری در برنامه‌ها و حساب‌های متنوعی که بانک‌ها ارائه می‌دهند بهره‌مند شوند.

وضعیت بانکداری اسلامی در دبی

امارات متحده عربی نخستین کشوری در جهان بود که بانکی با سیستم بانکداری کاملاً اسلامی تأسیس کرد؛ بانک دبی اسلامی که در سال 1975 تأسیس شد، اولین بانک اسلامی است که با نظام مالی و بانکی منطبق با تعالیم شریعت اسلامی فعالیت می‌کند.

بر این اساس، امارت دبی پیشگام تأسیس نظام مالی و بانکی اسلامی در جهان بوده و شهر دبی را به مقصدی اصلی برای جذب سپرده‌های مالی مسلمانان سرمایه‌گذار از سراسر جهان تبدیل کرده است.

بخش بانکداری اسلامی در دبی با قانون فدرال شماره 6 مصوب سال 1985 درباره بانک‌ها و مؤسسات مالی و شرکت‌های سرمایه‌گذاری اسلامی تقویت شد؛ این قانون نخستین قانونی است که در دنیای بانکداری و مؤسسات مالی، اصطلاح هیئت شرعی عالی را به کار برده است. این هیئت وظیفه نظارت بر معاملات بانکی بانک‌های اسلامی و اطمینان از انطباق آن‌ها با تعالیم شریعت اسلامی را بر عهده دارد.

بخش بانک‌ها و مؤسسات مالی اسلامی در امارات متحده عربی، به ویژه در امارت دبی، رشد چشمگیری داشته است؛ طبق داده‌های رسمی، دارایی‌های بانک‌های اسلامی به 25 درصد از مجموع دارایی‌های بانکی کشور رسیده است.

بر این اساس، امارت دبی یکی از مهم‌ترین مراکز مالی و بانکداری اسلامی در جهان به شمار می‌رود. پس از آنکه دبی نخستین بانک اسلامی جهان را تأسیس کرد، همچنان در حال توسعه نظام بانکداری اسلامی خود است که از بهترین نظام‌های بانکداری اسلامی در سطح منطقه‌ای و بین‌المللی به شمار می‌رود.

معروف‌ترین بانک‌های فعال در دبی

• بانک دبی اسلامی

اولین بانک اسلامی تأسیس‌شده در جهان است که تاریخ تأسیس آن به سال 1975 بازمی‌گردد. بانک دبی اسلامی پیشگام توسعه بخش تأمین مالی اسلامی در سطح جهانی است و بزرگ‌ترین بانک اسلامی فعال در امارات متحده عربی و سومین بانک اسلامی بزرگ جهان محسوب می‌شود.

• بانک امارات دبی ملی

بزرگ‌ترین بانک در امارات متحده عربی است که در سال 2007 در نتیجه توافق سرمایه‌گذاری و ادغام بانک دبی ملی و بانک امارات بین‌المللی تأسیس شد.

• بانک تجاری دبی

در رتبه هفتم بزرگ‌ترین بانک‌های فعال در امارات متحده عربی قرار دارد که این رتبه‌بندی بر اساس ارزش کل دارایی‌های مالی است. ارزش کل دارایی‌های بانک تجاری دبی به 23 میلیارد دلار آمریکا می‌رسد.

• بانک اسلامی امارات

یکی از بانک‌های اسلامی مشهور در امارت دبی و امارات متحده عربی است که در سال 2004 تأسیس شد و خدمات متنوع بانکی بر اساس نظام بانکداری اسلامی ارائه می‌دهد.

• بانک سرمایه‌گذاری امارات (ش.م.ع)

از قدیمی‌ترین و معتبرترین بانک‌های فعال در دبی و امارات متحده عربی است که در سال 1976 توسط سه خانواده مشهور اماراتی فعال در تجارت و سرمایه‌گذاری تأسیس شد.

• بانک مشرق

قدیمی‌ترین بانک خصوصی فعال در امارات متحده عربی است که در سال 1967 تأسیس شد و نخستین بانکی بود که دستگاه‌های خودپرداز را در کشور نصب کرد و اولین صادرکننده کارت‌های بدهی و اعتباری در کشور بود.

انواع حساب‌های بانکی ارائه‌شده توسط بانک‌های دبی

تمام بانک‌های فعال در دبی انواع مختلفی از حساب‌های بانکی را به شهروندان و مقیمان خارجی امارات متحده عربی ارائه می‌دهند. این حساب‌ها با نام‌ها و مشوق‌های تبلیغاتی متنوعی عرضه می‌شوند، اما به طور کلی انواع حساب‌های بانکی ارائه‌شده توسط بانک‌های دبی برای افراد یا شرکت‌ها به شرح زیر است:

• حساب جاری

محبوب‌ترین نوع حساب بانکی است که برای نگهداری وجوه افراد یا شرکت‌ها و مؤسسات مختلف استفاده می‌شود. مدیریت این وجوه از طریق عملیات انتقال، دریافت و پرداخت انجام می‌شود و این نوع حساب در دسته سپرده‌های دیداری قرار می‌گیرد.

• حساب پس‌انداز

این حساب‌ها بر مبنای توافقنامه‌ای میان بانک و سپرده‌گذار افتتاح می‌شوند که مبلغ مشخصی را در یکی از حساب‌های پس‌انداز بانک واریز می‌کند. این حساب‌ها دارای شرایط خاصی از جمله مدت زمان سپرده‌گذاری، امکان برداشت وجه یا بخشی از آن پیش از پایان مدت توافق‌شده و نرخ سود یا بازده ثابت برای سپرده‌گذار هستند.

• حساب کسب‌وکار

این حساب‌های بانکی ویژه فعالیت‌های تجاری شرکت‌ها یا مؤسسات مختلف است و خدمات بانکی ارائه می‌دهد که میان وجوه شخصی صاحب کسب‌وکار و جریان‌های مالی مربوط به فعالیت تجاری و سرمایه‌گذاری شرکت تفکیک ایجاد می‌کند. همچنین امکان پیگیری و مدیریت عملیات مالی مختلف شرکت مانند پرداخت حقوق کارکنان، تنظیم لیست حقوق و دستمزد، پرداخت بدهی‌ها و سایر عملیات را فراهم می‌کند.

نحوه و شرایط افتتاح حساب بانکی در دبی برای مقیمان

قوانین فدرال امارات متحده عربی امکان افتتاح حساب بانکی برای اتباع خارجی مقیم در کشور را فراهم کرده است و این مقررات شامل امارت دبی و بانک‌های آن نیز می‌شود.

شرایط و مراحل افتتاح حساب بانکی برای اتباع خارجی در دبی به شرح زیر است:

• داشتن اقامت قانونی معتبر در کشور
• دریافت حقوق به صورت منظم توسط متقاضی
• واریز حداقل مبلغ مشخص‌شده برای فعال‌سازی حساب (این مبلغ و شرایط مربوط به آن بسته به سیاست‌های هر بانک متفاوت است)

مدارک لازم برای افتتاح حساب بانکی در دبی

برای افتتاح حساب بانکی در یکی از بانک‌های فعال در امارت دبی، اتباع خارجی باید مدارک زیر را ارائه دهند:

• اصل گذرنامه و کپی آن
• کپی کارت شناسایی مقیم صادرشده توسط اداره فدرال هویت، تابعیت، گمرک و امنیت مرزها
• گواهی حقوق یا نامه عدم مخالفت از سوی کارفرما یا کفیل

آیا می‌توان حساب بانکی در دبی را آنلاین باز کرد؟ چگونه؟

امکان افتتاح حساب بانکی در یکی از شعب بانک‌های فعال در امارت دبی از طریق وب‌سایت یا اپلیکیشن موبایل بانک موردنظر وجود دارد، اما با همان شرایط اعلام‌شده برای افتتاح حساب بانکی برای اتباع خارجی.

آیا می‌توان از خارج حساب بانکی در دبی افتتاح کرد؟

بله، در صورتی که متقاضی دارای حساب بانکی بین‌المللی باشد که با یکی از بانک‌های محلی فعال در دبی همکاری دارد، یا حساب بانکی بین‌المللی متعلق به بانکی باشد که اساساً شعبه فعال در دبی دارد.

آیا افراد غیرمقیم می‌توانند در دبی حساب بانکی باز کنند؟

شهروندان کشورهای شورای همکاری خلیج فارس (قطر، عربستان سعودی، کویت، عمان و بحرین) می‌توانند بدون داشتن اقامت معتبر در کشور، در یکی از بانک‌های فعال در دبی حساب بانکی افتتاح کنند. همچنین برای سرمایه‌گذاران و کارآفرینان استثناهای خاص دولتی وجود دارد.

تهیه و تنظیم: شرکت Imtilak Global املاک©